CotaFácil

Plano Investidor

O consórcio como ferramenta de estratégia, não só de compra

Quem usa consórcio para comprar um bem conhece metade do produto. A outra metade é o que investidor faz com ele: ganho de capital, alavancagem por aluguel, proteção familiar e reserva com isenção de imposto.

As simulações desta página vêm do material oficial da CotaFácil e valem como cenário, não como promessa. Toda estratégia aqui depende de contemplação, que acontece por sorteio ou por lance.

As premissas de todos os cenários

Os mesmos números aparecem em todas as tabelas. Deixamos eles à vista para você conferir de onde sai cada conta. Atenção ao mais importante: a parcela de R$ 853,54 é meia parcela, não a parcela cheia.

Crédito contratado
R$ 250.000,00
Prazo do plano
220 meses
Parcela usada nos cenários
R$ 853,54, meia parcela
Parcela integral equivalente
R$ 1.561,06
Correção do crédito
INCC de 7% ao ano
Deságio na revenda do crédito
30% sobre o crédito

O que significa a meia parcela nestes cenários

  • Meia parcela paga metade da amortização enquanto você não é contemplado. A taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro continuam integrais.
  • Ao ser contemplado, a metade que não foi paga é diluída nas parcelas seguintes, e o valor mensal sobe. Na Gazin, para um crédito de R$ 250.000 em 220 meses, a parcela integral equivalente é de R$ 1.561,06.
  • Isso muda a leitura das tabelas: a coluna de total pago fica baixa porque a parcela é reduzida, e o resultado percentual sobe por causa disso. O ganho em reais é o número que importa.
Estratégia 01

Ganho de capital

Comprar a cota, ser contemplado e vender o crédito com deságio

A cota contemplada vale mais que o total pago até ali, porque quem compra a carta está comprando crédito imediato. A diferença entre o que você pagou e o que a carta vale no mercado é o ganho. Quanto mais cedo a contemplação, maior a diferença.

  1. 1Adquirir a cota conforme os planos indicados pelo consultor.
  2. 2Participar do sorteio e ofertar lance fixo, aumentando as chances de contemplação.
  3. 3Contemplado, vender o crédito e reinvestir em novas cotas.

Como aumentar a chance de ser contemplado

  • Adquirir mais cotas: cada cota concorre separadamente no sorteio.
  • Pagar as prestações em dia, porque cota inadimplente não concorre.
  • Ofertar lance fixo de 15% e pagar com o embutido, que sai do próprio crédito.

Por que o lance fixo muda o jogo

Num grupo de 2.000 cotas, cerca de 20% ficam inadimplentes e não concorrem. Sobram 1.600 ativas. Dessas, poucas ofertam lance. Quem entra no lance fixo concorre em duas frentes: no sorteio e na modalidade de lance.

Cotas no grupo
2.000
Inadimplentes
20%
Participantes ativos
1.600
Ofertam lance livre
5%
Lance fixo de 15%
30%
Estratégia 02

Alavancagem patrimonial

Comprar o imóvel e deixar o aluguel pagar a parcela

Contemplado, você compra um imóvel para alugar. O aluguel cobre a maior parte da prestação, e você constrói patrimônio pagando pouco do próprio bolso. A diferença entre o aluguel e a parcela é o que chamamos de parcela complementar.

  1. 1Contemplado, comprar um imóvel e colocar para alugar. O aluguel quita a maior parte da prestação.
  2. 2Se não for contemplado até o 80º mês no lance fixo ou o 100º no sorteio, trocar para a estratégia de ganho de capital.
  3. 3Enquanto isso, seguir concorrendo por sorteio e por lance fixo.
Estratégia 03

Proteção e reserva

Seguro prestamista incluso e crédito isento de imposto de renda

Duas vantagens que quase ninguém considera na hora de comparar. A primeira é o seguro que já vem na parcela. A segunda é o tratamento tributário do crédito recebido.

Seguro de vida embutido na parcela

  • O consórcio já inclui o seguro prestamista na prestação, que protege a família em caso de eventualidade.
  • O valor mensal costuma ser menor que o de um seguro de vida contratado à parte.
  • O prêmio é proporcional ao crédito, e não sobe conforme a sua idade, como acontece em seguro convencional.

Reserva com isenção de imposto

  • Contemplado, o crédito compra o imóvel e passa a gerar renda de aluguel.
  • Após 180 dias da quitação, o crédito recebido em espécie é isento de imposto de renda.
  • Sem contemplação, no encerramento do grupo você recebe o valor em espécie, também isento.

Quer montar essa estratégia com números do seu bolso?

Um consultor monta o plano com o crédito, o prazo e a quantidade de cotas que fazem sentido para você, com as tabelas vigentes das administradoras.

Falar com um consultor

Consórcio é sistema de autofinanciamento regulado pela Lei 11.795/2008 e fiscalizado pelo Banco Central, e não é aplicação financeira. Não há promessa nem garantia de contemplação, de rentabilidade ou de prazo: a contemplação ocorre por sorteio ou por lance em assembleia. As tabelas desta página reproduzem cenários do material da franqueadora CotaFácil, com as premissas indicadas em cada bloco, e servem para explicar o raciocínio da estratégia. Valores reais dependem do grupo, da administradora, do índice de correção do período e da análise de crédito.